Kiedy i jak złożyć wniosek o emeryturę, aby otrzymać wyższe świadczenie? Dzień i miesiąc mogą mieć znaczenie

Przeczytaj także: Złóż wniosek o emeryturę w lipcu, będzie wyższa

Podstawowe warunki nabycia prawa do nowej emerytury

• Wiek emerytalny: 60 lat (kobiety), 65 lat (mężczyźni).
• Staż pracy: nie jest wymagany konkretny staż, nawet jeden miesiąc opłacania składek umożliwia naliczenie świadczenia.
• Moment złożenia wniosku: najwcześniej 30 dni przed osiągnięciem powszechnego wieku emerytalnego.

Wpływ daty złożenia wniosku na wysokość emerytury

• Im dłużej pracujesz, tym więcej składek zgromadzisz – a to przekłada się na wyższą emeryturę.
• Liczy się zarówno miesiąc, jak i konkretna data złożenia wniosku – szczegóły poniżej.
• Warto skonsultować swoją sytuację z doradcą emerytalnym w ZUS, pomocny może być również kalkulator emerytalny (dostępny online na swoim profilu PUE/eZUS i w aplikacji mZUS).

Kiedy złożyć wniosek o emeryturę i rozwiązać umowę o pracę?

Jeśli wiek emerytalny został osiągnięty już wcześniej (nie w tym miesiącu, w którym składany jest wniosek o świadczenie) i planujesz zakończyć pracę, aby przejść na emeryturę, najlepiej:

• Rozwiązać umowę o pracę jeden lub dwa dni przed końcem miesiąca.
• Wniosek o emeryturę można złożyć w dowolnym dniu miesiąca – najważniejsze, aby był złożony najpóźniej w dniu złożenia świadectwa pracy (czyli na jeden lub dwa dni przed końcem miesiąca).

Dzięki temu w danym miesiącu możesz otrzymać dwie wypłaty: wynagrodzenie z pracy i emeryturę z ZUS.

Jeśli umowa zostanie rozwiązana ostatniego dnia miesiąca i dopiero wtedy trafi świadectwo pracy do ZUS, emerytura będzie przyznana od kolejnego miesiąca.

Znaczenie konkretnego dnia przy składaniu wniosku

Osobom, które składają wniosek po osiągnięciu wieku emerytalnego, zaleca się:

• Złożyć wniosek po dziennej dacie urodzenia (np. osoba urodzona 20 maja, która chce przejść na emeryturę od lipca, powinna złożyć wniosek po 20 lipca, czyli najwcześniej 21 lipca).
• To skraca tzw. średnie dalsze trwanie życia w kalkulacji ZUS za o jeden miesiąc, co może wpłynąć korzystnie na wysokość świadczenia.

Wzór ustalania wysokości emerytury

Wzór jest prosty:

• Licznik: zwaloryzowane składki zgromadzone na koncie w ZUS (od stycznia 1999 r.) + zwaloryzowany kapitał początkowy (za okres do 31.12.1998 r.).
• Mianownik: średnie dalsze trwanie życia w miesiącach, czyli dalszą przeciętną długość życia na emeryturze (dane z GUS).
• Im większy licznik i mniejszy mianownik, tym wyższa emerytura.

Na co jeszcze zwrócić uwagę?

Decyzja o przejściu na emeryturę jest indywidualna – zależy od:

• stanu zdrowia,
• sytuacji rodzinnej,
• możliwości zawodowych,
• planów osobistych i finansowych.

Aby dokonać symulacji wysokości przyszłego świadczenia:

• użyj kalkulatora emerytalnego ZUS (dostępny na PUE/eZUS i mZUS),
• rozważ e-wizytę lub kontakt z doradcą w placówce ZUS.