Marek napisał(a):
>>- czy moge oplacac tylko swiadczenia za opieke zdrowotna?
>
>
> tak
>
>
>>- czy istnieje mozliwosc aby wplacac pieniadze bezposrednio na
>>fundusz emerytalny, jezeli tak to ktory to filar i jaka stawke
>>miesiecznie byloby sensownie wplacac?
>
>
> Trzeci. Pierwszy to ZUS a drugi fundusze emerytalne.
> Jak ci zależy na emeryturze większej, to nie kupuj z
> ubezpieczeniem na życie. Są też fundusze inwestycyjne i jakieś
> IKE - indywidualne konta emerytalne, ale podobno to nie bardzo


Czy IKE wypaliło, czy nie wypaliło to osobna kwestia, natomiast w tym
przypadku dobrze jest się mu przyjrzeć bliżej.

Zasada jest taka, że można wpłacać kwoty na IKE, a zyski - jeśli
zrealizuje się je po 60 roku życia - będą zwolnione z podatku od zysków
kapitałowych. Maksymalne roczne wpłaty na IKE wynoszą 150% średniej
pensji (w tym roku około 3600zł).

Dla wielu osób sam fakt zwolnienia z zysków kapitałowych jest
niewystarczający - nie wiadomo wszak czy podatek ten będzie w czasie,
kiedy osoba zainteresowana przejdzie na emeryturę. Mimo to lokowanie na
IKE posiada również inne zalety:

- jest zwolnione z podatku spadkowego,
- przy lokowaniu w fundusze inwestycyjne podatek belkowy nie jest
pobierany podczas konwersji jednostek, przez co po wykonaiu tej operacji
można zakupić więcej jednostek nowego funduszu, np.:

Zakupiłem jednostek A za 1000zł, po osiągnięciu 1500zł przeprowadziłem
konwersję na fundusz B. W przypadku normalnego lokowania (np. SFI)
mógłbym zakupić jednostek za 1500-(500*19%)zł, tymczasem w przypadku IKE
można zakupić za całe 1500zł i, z tego co wiem, zysk ten (zakup większej
ilości jednostek) nie przepada nawet w przypadku wcześniejszej
rezygnacji z IKE.

Po roku lokowania na IKE można z niego się wycofać, choćby i przed
osiągnięciem wieku emerytalnego, nie ponosząc żadnych kosztów - jedynie
podatek od ewentualnych zysków. Po dotrwaniu w IKE do wieku emerytalnego
(60 lat - w każdym przypadku, lub 55 lat, jeśli w tym wieku nabędzie się
prawa do emerytury) podatek od zysków kapitałowych nie jest naliczany -
przynajmniej w obecnym stanie prawnym.

Ze swojej strony polecam IKE w mbanku - zwłaszcza lokowanie w fundusze
inwestycyjne (mBank posiada trzy rodzaje IKE - w formie lokaty bankowej,
w formie funduszy inwestycyjnych oraz trzecią opcję - połączoną z
ubezpieczeniem na życie). Jako jedna z nielicznych tego typu ofert na
rynku, IKE w mbanku nie pobiera prowizji od dokonywanych wpłat.

--
Pozdrawiam!
Liwiusz
www.liwiusz.republika.pl